例：党的十三届四中全会以来，伴随着我国经济的持续快速发展，我国居民存款储蓄持续增长。近几年，城乡居民存款储蓄几乎每年都要上一个万亿元台阶。2002年底，城乡居民人民币储蓄存款余额为87000亿元，比上年末增长17.8%，增幅比上年末提高3.1个百分点。
那么，如何认识新形势下的公民存款储蓄呢？
首先，要明确公民存款储蓄增长快的原因。（此内容可联系社会主义的本质、家庭消费的内容、“三个代表”等知识进行理解。）
在国家连续多次降低存贷款利率的背景下，居民存款储蓄为何增长这么快？从根本上说，这首先得益于我国良好的经济形势。近年来，国家实行了一系列的富民政策，广大居民的收入和生活水平稳步提高。其次，随着消费结构的升级换代，更高层次的消费有待积累，促使储蓄倾向增强。再次，住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等改革，使人们预期支出增加，加上社会保障制度目前还未健全，使大部分中低收入家庭不敢大胆花钱。此外，我国个人投资渠道较窄，债券市场不发达，股票市场风险莫测，这些都是导致普通百姓只能选择把余钱存入银行的原因。
其次，要辩正地分析存款储蓄的作用。（此内容可联系生产与消费的关系、国家的宏观调控、社会保障制度等知识进行理解。）
公民存款储蓄作为一种投资行为，在国家经济生活和人民生活中起着重大作用，可概括为“存款储蓄，利国利民”，具体体现在：①从“利国”上说，公民存款储蓄有利于为国家建设积累资金，支援社会主义现代化建设。②从“利民”上说，公民存款储蓄有利于培养公民科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。③从“利国”与“利民”的结合上说，公民存款储蓄可以调节市场流通。一方面，增加储蓄，能有效地调节货币流通，稳定币值，从而稳定人民生活和社会经济秩序。另一方面，通过银行发放贷款将储蓄转变为生产投资，促进生产发展，为市场提供更多的消费品，从而增加货币回笼，保持正常的货币流通。可见，公民储蓄恰如“蓄水池”。针对实际需要可“蓄”可“放”，由此稳定物价，保证人民生活安定和社会的稳定。
目前我国居民存款储蓄总额仍处于健康状态，但是居民存款储蓄率长期的居高不下，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响。为此，国家要采取有效措施，进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费，疏导日益增长的储蓄存款。如，加快建立完善的社会保障体系。降低居民未来消费的不确定性和减轻居民近期消费压力；完善个人消费信贷，完善居民投资的咨询和理财服务体系；加快股票市场规范化建设步伐；大力改善消费环境，使居民储蓄尽快转化为社会和经济发展的直接动力。
